Обслуживание счетов в иностранной валюте частных вкладчиков

В начале 2001 года была утверждена Концепция развития Сбербанка России до 2005 года. В основе Концепции заложена стратегическая линия на развитие Сбербанка как универсального коммерческого банка, традиционно ориентирующегося на работу с населением при усилении координации действий с Правительством РФ и ЦБ РФ. В развитии Концепции определены “Приоритетные направления деятельности Сбербанка России и меры по их реализации до 2010 года”. Банк проводит работу по повышению привлекательности и расширению разнообразия банковских услуг населению. Проводится работа по упорядочению структуры действующих вкладов для клиентов. Основой валютных операций, является Закон “О валютном регулировании и валютном контроле”. С 01.01.2006г. по 31.12.2006г. года в подразделениях Сбербанка России продаются дорожные чеки "Америкэн Экспресс" без уплаты банку комиссионного вознаграждения.
С 18.06.2004 года валютно-обменные операции с наличной иностранной валютой и дорожными чеками могут осуществляться при предъявлении физическим лицом кассовому работнику водительского удостоверения (табл. 2.1).
Подразделения Сбербанка России осуществляют:
•    продажу дорожных чеков “American Express”;
•    покупку дорожных чеков “American Express”, “Thomas Cook”, “Visa”, “Citicorp”.
Основные преимущества дорожных чеков
•    Удобство в расчетах
•    Надежность и безопасность хранения средств
•    Возмещение средств в случае потери чеков
•    Неограниченный срок действия дорожных чеков
Дорожные чеки – удобная форма расчетов и хранения денежных средств, принятая во всем мире.
Валютные счета открываются в конкретных видах валют и для каждого нового вида валюты открывается новый счет. На сегодня по усмотрению клиента могут быть открыты следующие виды вкладов:
1. “Депозит Сбербанка России”
•    Вклад принимается в рублях, долларах США и евро. Операции по вкладу совершаются в валюте вклада. Срок вклада – 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года.
•    Минимальная сумма первоначального взноса – 1 000 рублей, 300 долларов США, 300 евро соответственно.
•    Процентная ставка по вкладу зависит от суммы первоначального взноса и срока вклада.
Вид валюты    Сумма первоначального взноса    Процентная ставка (годовая)
        1 месяц и
1 день    3 месяца и
1 день    6 месяцев    1 год и
1 месяц    2 года
ДОЛЛАРЫ США /ЕВРО    от 300 до 10 000    3,75%     4,75%     5,75%     6,75%     7%
    от 10 000 до 100 000    4%     5%     6%     7%     7,25%
    100 000 и более    4,25%     5,25%     6,25%     7,25%     7,5%

Прием дополнительных взносов, а также выдача части вклада не производятся.
2. Пополняемый депозит Сбербанка России”
•    Вклад принимается в рублях, долларах США и евро.
•    Операции по вкладу совершаются в валюте вклада.
•    Срок вклада – 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года.
•    Минимальная сумма первоначального взноса – 1 000 рублей, 300 долларов США, 300 евро соответственно.
•    Минимальная сумма дополнительных взносов – 1 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро соответственно.
•    Процентная ставка по вкладу зависит от суммы первоначального взноса и срока вклада.

Вид валюты    Сумма первоначального взноса     Процентная ставка (годовая)
        6 месяцев    1 год и 1 месяц    2 года
ДОЛЛАРЫ США /ЕВРО
     от 300 до 10 000    5,6%     6,6%     6,85%
    от 10 000 до 100 000    5,85%     6,85%     7,1%
    100 000 и более    6,1%     7,1%     7,35%
Расходные операции по выплате части вклада не производятся.
3. “Особый Сбербанка России”
•    Вклад принимается в рублях, долларах США и евро. Операции по вкладу совершаются в валюте вклада. Срок вклада – 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года.
•    Минимальная сумма первоначального взноса – 30 000 рублей, 1 000 долларов США, 1000 евро соответственно. Процентная ставка по вкладу зависит от суммы неснижаемого остатка и срока вклада.
Вид валюты    Сумма неснижаемого остатка     Процентная ставка (годовая)
        6 месяцев    1 год и 1 месяц    2 года
ДОЛЛАРЫ США / ЕВРО    1 000    5,5%    6,5%    6,75%
    10 000    5,75%    6,75%    7%
    100 000    6%    7%    7,25%

•    Вкладчик может в течение 30 календарных дней с даты открытия счета по вкладу изменить сумму неснижаемого остатка в сторону увеличения. В этом случае процентная ставка с даты открытия счета по вкладу устанавливается в размере, соответствующем новому неснижаемому остатку.
•    По вкладу могут совершаться приходные операции. Минимальная сумма дополнительного взноса – 5 000 рублей, 100 долларов США, 100 евро соответственно.
•    По вкладу могут совершаться расходные операции в пределах суммы, превышающей размер неснижаемого остатка.
4. Вклад "Универсальный Сбербанка России"
•    Вклад принимается в рублях, долларах США и евро.
•    Операции по вкладу совершаются в валюте вклада.
•    Срок вклада – 5 лет.
•    Минимальная сумма первоначального взноса по вкладу – 10 рублей, 5 долларов США, 5 евро соответственно.
•    Процентная ставка по вкладу составляет 1% годовых.
•    По вкладу могут совершаться любые операции, предусмотренные по вкладу до востребования. Остаток вклада после совершения расходной операции должен составлять не менее 10 рублей, 5 долларов США, 5 евро соответственно.
•    По суммам всех операций, совершаемых по вкладу, в том числе и по закрытию до истечения срока, доход по вкладу исчисляется исходя из процентной ставки, установленной банком по данному виду вкладов.
    По каждому вкладу обязательно оформляется сберегательная книжка и договор, в котором предусмотрены все пункты, которые должны быть в договорах (условия, права и обязанности, ответственность сторон...).    
    Валютные счета оформляются согласно Инструкции №1-2-Р от 16 октября 2000 года “О порядке совершенствования учреждениями Сбербанка РФ операций по вкладам населения” и действующих Правил по каждому виду вклада отдельно с обязательным предъявлением паспорта или документа, его заменяющего.       Исчисление процентов по всем операциям вкладов производится исходя из процентной ставки, действующей по данному виду вклада.
    От характера вкладов зависят размеры доходов банка. Чем больше в общем объеме дешевых вкладов (до востребования), тем больше доходы банка. Для успешной деятельности Сбербанка необходимо увеличивать объем привлеченных средств во вклады. Отсюда следует, что увеличение объемов средств клиентов - проблема №1. В последнее время Сбербанк значительно расширил набор предлагаемых услуг с учетом потребностей клиентов. Периодически вводятся новые виды вкладов на различные суммы и сроки хранения. Одной из самых доходных статей прибыли банка является курсовая разница между курсом покупки иностранной валюты и курсом продажи.
Сбербанк России осуществляет все виды конверсионных и депозитных операций на внутренних и внешних рынках с коммерческими банками. Сбербанк России занимает одно из ведущих мест в обслуживании внешней торговли РФ.
Важным преимуществом Сбербанка России в области осуществления Внешнеторговых документарных операций является высокая степень доверия к банку со стороны мировых финансовых институтов, что подтверждается его высоким международным рейтингом.
Являясь членом Международного финансового телекоммуникационного сообщества SWIFT, членом Международной Торговой Палаты с 1995г., участником Программы по содействию развития торговли (Trade Facilitation Programme) Европейского Банка Реконструкции и Развития, имея широкую сеть корреспондентских отношений с иностранными банками, Сбербанк России осуществляет все виды расчетов по экспортно-импортным операциям, принятым в международной банковской практике.
Стратегическая цель Сбербанка России - развитие качественно нового уровня обслуживания внешней торговли, сохранение позиции современного первоклассного конкурентоспособного банка, занимая при этом положение системообразующего банка по обслуживанию внешней торговли во всех регионах РФ.
К документарным операциям относятся:
•    расчеты в форме импортных и экспортных документарных аккредитивов;
•    расчеты в форме импортных и экспортных документарных инкассо операции с гарантиями;
Использование документарных операций во внешней торговле с участием Сбербанка России позволяет:
•    Сбербанку России, как самому надежному банку, принимать на себя внешнеторговые риски по сделке
•    использовать инструменты торгового финансирования путем получения отсрочек платежа или финансирования на длительный срок
•    снижении рисков неплатежа и сокращении сроков поступления экспортной выручки
•    минимизировать риски связанные с непоставкой товара
•    сокращение доли авансовых платежей
•    минимизировать затраты по внешнеторговой сделке
•    повысить прозрачность бизнеса и расширить возможность выхода на мировые рынки товаров и услуг
•    участникам сделки позиционировать себя как профессиональных участников внешнеторговой сделки, применяя современные и высокотехнологичные способы расчетов.
Выбор конкретной формы, в которой будут осуществляться расчеты по внешнеторговому контракту, определяется по соглашению сторон (схема-стороны сделки), участников внешней торговли и фиксируется в условиях контракта.
В результате накопленного банком опыта работы произошло значительное расширение продуктового ряда в области обслуживания внешней торговли за счет высокотехнологичных продуктов, отвечающих складывающейся макроэкономической ситуации.
В целом по РФ Сбербанк России обладает самой разветвленной сетью уполномоченных филиалов, которая обеспечивает максимальное соответствие данной сети внешнеторговому потенциалу регионов.
При этом, Сбербанк России постоянно проводит работу по оптимизации сети уполномоченных филиалов осуществляющих функции агента валютного контроля, что делает такие банковские продукты, как - "валютный контроль" и "документарные операции" доступными всем заинтересованным клиентам.
 
1.    Заключение между продавцом и покупателем контракта, предусматривающего платеж посредством документарного аккредитива.
2.    Представление покупателем в свой банк (банк-эмитент) поручения на открытие аккредитива (заявление на открытие аккредитива).
3.    Открытие банком-эмитентом аккредитива и его направление в авизующий банк (обычно находится в стране продавца) с просьбой авизовать аккредитив бенефициару. Авизующий банк может выступать в качестве исполняющего и подтверждающего банка.
4.    Авизование (информирование) бенефициара об открытии в его пользу аккредитива.
5.    Отгрузка товара в пользу покупателя (после получения бенефициаром аккредитива и удостоверения в том, что он соответствует условиям внешнеторгового контракта и может быть исполнен).
6.    Доставка товара покупателю перевозчиком.
7.    Представление документов по аккредитиву в исполняющий/ подтверждающий банк. Проверка документов исполняющим банком и, в случае их полного соответствия условиям аккредитива, платеж в пользу бенефициара.
8.    Направление документов по аккредитиву в банк-эмитент и получение возмещения исполняющим банком от банка-эмитента.
9.    Передача документов по аккредитиву приказодателю — покупателю.
Сбербанк России открывает все виды документарных аккредитивов:
•    резервный (standby):
Помимо этого, в отделениях ведется планомерная работа по созданию уваленных рабочих мест с целью приближения указанных услуг к конкретным клиентам. При сопоставлении с возросшим риском проведения внешнеторговых сделок, затраты на осуществление документарных операций, минимизирующих для клиента вышеуказанные риски, являются оправданными.
В свою очередь Сбербанк России активно проводит политику по поддержанию действующих тарифов по документарным операциям на конкурентоспособном уровне. Также практикуется установление индивидуальных тарифов для VIP-клиентов.
Универсальным и наиболее распространенным механизмом внешнеторговых расчетов является документарный аккредитив.
Используется как гарантия предложения, гарантия исполнения контрактных обязательств (по поставке товара или выполнению услуг), гарантия платежа, гарантия на возврат авансового платежа, тендерную гарантия. Преимущества: простота в оформлении; скорость открытия; дешевизна
•    револьверный (возобновляемый) аккредитив:
Используется в случае необходимости проведения расчетов по долгосрочным контрактам, предполагающим частичные отгрузки товара в определенные сроки (ежемесячно, ежеквартально). Преимущества: отвлечение средств по мере произведения отгрузок партий товара.
•    трансферабельный (переводной) аккредитив:
Используется при необходимости оплаты за поставляемый товар не одному, а нескольким бенефициарам.
•    аккредитив с красной оговоркой (с авансовым платежом):
Используется в случае, если по условиям контракта предполагается проводить расчеты в аккредитивной форме, но при этом требуется осуществить авансовый платеж. При этом аванс выплачивается при предоставлении продавцом простой расписки, подтверждающей получение аванса и гарантии возврата авансового платежа. Преимущества: перед авансовым платежом является уход импортера от депонирования валютных средств; возможность финансирования в случае поставки товара позже, чем через 90 дней после платежа.
Срочный рынок (как валютный так и фондовый и товарный) является одной из важных составляющих современной экономической системы. Однако одна из особенностей расчетно-форвардного договора формально дает возможность причислить к договорам пари, требования из которых европейским и российским законодательством традиционно не защищаются. В итоге создалась ситуация, когда развитие значительного сегмента рынка оказалось, по сути, заблокировано судебной практикой.
Срочная торговля в последние годы является важнейшим сегментом развития финансовых рынков. Быстрому развитию срочных рынков способствует существенное непостоянство и быстрая изменчивость цен товаров и финансовых инструментов.
Рынок срочных сделок позволяет участникам « … выходить на новые рынки и участвовать в широком спектре новых финансовых инструментов, недоступных для традиционных методов инвестирования».    

Похожие рефераты:

• Обслуживание счетов в иностранной валюте частных вкладчиков


В начале 2001 года была утверждена Концепция развития Сбербанка России до 2005 года. В основе Концепции заложена стратегическая линия на развитие Сбербанка как универсального коммер...
• Критический анализ уголовной ответственности за невозвращение из-за границы средств в иностранной валюте (ст. 193 УК РФ)

Острота проблемы утечки капиталов из России, в том числе невозвращения уже вывезенных средств, требует также необходимости принятия других мер законодательного характера. В этой связи, засл...
• Основы классификации счетов и их взаимосвязь с планом счетов

Главной проблемой построения любого плана счетов является определение его объема, т.е. степени регламентации в нем признаков группировки и обобщения информации о фактах хозяйственной деятел...
• Инвестиционная деятельность частных лиц на рынке недвижимости
Сегодня инвестиции в недвижимость – одно из наиболее надежных и выгодных направлений финансовых вложений.  Несомненный интерес российских инвесторов к вложению денежных средств, именно в...
• Аудит расчетных счетов в банке
Как было установлено в первой главе настоящего исследования, предприятия, объединения, организации и учреждения производят расчеты по своим обязательствам с другими предприятиями, как правило, в бе...